Президент Парагвая ушёл в отставку после краха цифрового банка, которым пользовалась половина страны

Президент Парагвая Сантьяго Пенья объявил об отставке на фоне краха цифрового банка Ueno. Его клиентами были около 3 миллионов человек, при населении страны в 6,5 миллиона.

Центральный банк Парагвая взял Ueno под контроль, после чего приложение, карты и переводы банка перестали работать, а отделения закрылись.

Поводом для вмешательства регулятора стала проверка кредитов, которые Ueno выдавал компаниям, связанным с его владельцами. Инспекторы нашли плохо задокументированные займы, а также расходы, которые банк ошибочно учитывал как активы. После исправления этих ошибок капитал Ueno оказался меньше половины установленного законом минимума.

Миллионы парагвайцев потеряли доступ к сбережениям, платежам и социальным выплатам, которые проходили через банк.

Тревожные сигналы, впрочем, появились задолго до краха. Ещё в июне ведущая парагвайская газета ABC Color сообщила, что инспекторы центрального банка выявили систематическое рискованное кредитование связанных лиц.

По данным издания, Ueno выдавал крупные суммы компаниям владельцев, обходя законодательные лимиты. Обеспечения по этим займам не хватало, чтобы покрыть долги в случае дефолта заёмщиков. Такая схема позволяет владельцам банка фактически распоряжаться деньгами вкладчиков в интересах собственного бизнеса.

Прокуратура предъявила обвинения 27 сотрудникам банка и связанным с ним лицам. Им вменяют злоупотребление доверием и покушение на мошенничество. По версии следствия, часть денег, выданных связанным компаниям, ушла в другие структуры группы.

В четверг, 5 ноября, суд отправил под стражу до начала процесса шестерых руководителей, включая основателя банка Мигеля Васкеса и президента Ueno Хуана Мануэля Густале. Ещё двое фигурантов оказались под домашним арестом. Все восемь сдались властям сами после выдачи ордеров на арест.

Адвокат Густале Хосе Фернандес Сакур настаивает, что решения о выдаче кредитов принимали рядовые сотрудники, а не топ-менеджмент. В интервью местным СМИ он заявил:

Президент или совет директоров не отвечают за решение о том, кто получит конкретный кредит.

Ueno рос стремительно. Банк появился в результате ребрендинга финансовой компании, работавшей на рынке несколько десятилетий, и получил банковскую лицензию в 2023 году. Меньше чем за пять лет малоизвестный кредитор превратился в бренд, знакомый каждому, и заявлял, что его клиентами стали более 60% взрослых жителей Парагвая.

Такого охвата банк добился за счёт агрессивного маркетинга:

• щедрого кэшбэка на покупки продуктов

• сети из более чем 70 отделений по стране

• спонсорства национальной сборной по футболу

• нейминга главного стадиона страны

Логотип Ueno со стадиона уже убрали. Но проблема гораздо глубже репутационных потерь – в банке хранилась значительная часть государственных денег.

На октябрь Ueno отчитывался примерно о 800 миллионах долларов государственных депозитов, около четверти всех вкладов. Среди них – средства государственного пенсионного фонда и фонда здравоохранения, а также деньги операторов парагвайских гидроэлектростанций. Гидроэнергетика служит одной из основ экономики страны, так что удар пришёлся по ключевым государственным институтам.

Именно эти депозиты оказались в центре политического скандала. Пенья назначил главой центрального банка, который надзирал за Ueno, Карлоса Карвальо, бывшего президента предшественницы банка, компании Financiera Ueno. В начале этой недели Карвальо покинул пост по просьбе самого Пеньи.

У президента были и личные связи с Grupo Vázquez, которой Ueno принадлежал до марта 2025 года. Пенья утверждает, что продал свою долю в группе в том же месяце и никак не влиял на дела банка. Ещё в октябре он называл опасения насчёт Ueno клеветнической кампанией.

Оппозиционные депутаты обвиняют Пенью в конфликте интересов, нецелевом использовании пенсионных средств и защите банка от проверок. Президент отвергает обвинения и называет ситуацию регуляторным вопросом, который должны решать суды. Однако против него выступила даже собственная партия "Колорадо".

Лидер партии и бывший президент страны Орасио Картес поддержал импичмент. По его словам, партия не встанет на сторону "разграбления государственных и частных средств и денег пенсионеров".

В видеообращении Пенья заявил, что уходит ради "стабильности нашей страны, социального мира и необходимости сохранить наши демократические институты". Он также извинился перед гражданами:

Я хочу извиниться перед людьми, если в какой-то момент подвёл их. У меня никогда не было намерения предать доверие, которое они мне оказали.

При этом Пенья пообещал всё равно явиться в Сенат, чтобы "воспользоваться правом на защиту". Ожидается, что руководство Конгресса примет отставку, и тогда вице-президент Педро Альяна вступит в должность без сенатского процесса.

Оппозиционные сенаторы всё же добиваются суда. По их мнению, добровольная отставка сохранит за Пеньей право стать пожизненным сенатором, а этот статус даёт правовую защиту, способную уберечь его от уголовного преследования. Альяна дистанцировался от Пеньи и отложил собственные президентские амбиции до разрешения кризиса.

Кризис ударил и по экономике. По данным центрального банка, в четверг гуарани подешевел к доллару почти на 4%, а за неделю национальная валюта потеряла около 7%.

Министерство труда оценивает число затронутых прямых и косвенных рабочих мест в банке и связанных компаниях примерно в 7 000. У здания министерства молодые сотрудники Ueno, всё ещё в форменной одежде, сжигали свои кредитные карты и требовали выходных пособий и невыплаченной зарплаты.

Пенья призвал как можно быстрее решить проблему клиентов, которые до сих пор не могут получить доступ к своим деньгам:

Выяснение обстоятельств и решение вопроса с выплатами – это обязательства, которые должны продвигаться одновременно.

Пока следствие продолжается, около 3 миллионов парагвайцев остаются отрезанными от своих сбережений. Сроки восстановления доступа к счетам власти пока не назвали.